买保险是选保险公司还是选产物？保险公司的四大梯队你知道吗？

选什么保险公司还是选什么产物，这个问题困扰着许多朋侪，我经常遇到纠结在保险公司和产物条款里难以下决议的客户们。而我同样也很纠结，虽然我自信自己的方案，但我也认为选择权应该给到客户。我并不希望我小我私家的倾向影响了判断，而让客户选择了不合适的公司和产物。我能够做的是：把保险市场、保险公司和保险产物说清楚。

我们为什么要选择保险公司呢？为了品牌？你会拿着保单宣扬我买了XX公司的保险吗？为了保险公司不倒闭？中国有保险法和银保监会，保障了保险公司就算倒闭了也不影响客户保单。为了理赔好理赔快？其实所有保险公司的理赔率都高于97%，理赔速度都在保险法例定规模内，这点无需担忧。

那么为了保险公司的服务？确实，保险只是一张条约，真正能体验到好欠好的就是服务。有些保险公司会有专人到医院管理协助理赔；有些保险公司对于没有如实见告的客户，可以二次核保，假设投保时客户见告了能承保就理赔。

有些朋侪可能知道有的保险公司会赠送附加服务，好比绿通，住院时开启绿色通道；好比免费医疗咨询，可以线上咨询去什么医院找哪个专家；好比最让人赞叹的全球紧迫救援等。因此，我认为买保险，产物责任、价钱和保险公司的服务是最重要的三个指标。今天就以重疾险为例，说一下保险公司。

重疾险作为一个保费比力昂贵的恒久险种，自然需要慎重。可是在挑选重疾险之前，我们第一个要做的是：请掀开自己的体检陈诉。【如果体检陈诉上问题许多】我们要做的就不是挑选保险公司，而是寻找哪家保险公司愿意承保，此时不管产物好欠好，产物贵不贵，我们都没有选择。

能够标体承保的公司，就是好公司。【如果体检陈诉没有问题】恭喜，你是十不存一的，能够自由选择保险公司的优质客户哇！此文请继续阅读……保险公司的四大梯队。第一梯队——国企&大型中资主要为大型中资和国企，也是我们比力熟悉的大公司，好比某安，某国，某康，某平等。主流中资公司重疾险形态上多为两张保单，寿险为主险，附加重疾险。

【单次赔付重疾+多次轻症】为主，少有中症，轻症责任绝大多数为20%保额，产物责任一般，可打60分，价钱很贵，服务还不错。第二梯队——合资主要为外资合资公司。合资公司普遍比力低调，可是其股东方的外资公司，通常在世界上赫赫有名，有着上百年国际保险谋划履历，尤其注重康健治理的增值服务，好比绿通、紧迫救援等。

合资公司在中国重疾险产物创新上，做出了庞大孝敬，第一个重疾二次赔付，是中英人寿开创，紧接着工银安盛、同方全球、中意等紧随其后。【不分组多次赔付重疾+多次中症+多次轻症】为主，重疾险自带寿险责任。轻症责任多为30%保额，产物打85分。

价钱约是第一梯队的70%，价钱不算贵，服务很好。第三梯队——民营主要为民营公司。因为公司优势不大，民营公司的产物比力激进，条款通常很惊艳。

【分组/不分组多次赔付重疾+多次中症+多次轻症】为主，重疾险自带寿险责任。轻症责任甚至可以到达45%保额，产物打95分，价钱只有第一梯队的30%~50%，性价比极高，服务上有些公司偏弱影响体验。第四梯队——网络主要为小而新的互联网保险公司，也有第三梯队的公司来打互联网渠道。

【单次赔付重疾+多次中症+多次轻症】为主，重疾险可选是否附加寿险责任，也就是不带身故责任的消费型重疾险，大多是网络渠道产物。可是产物南北极分化，有凌驾95分价钱自制的网红产物，也有只能打60分性价比很低的产物，使用了消费者懒得寻找其他渠道，需要审慎。价钱约是第一梯队的20%-50%。

服务方面基本没有服务，需要网上自助，有些公司提供线上客服，但仍需自己做康健见告，自己申请保全与理赔。因为消费者没那么专业，与保险公司难有平等对话，理赔不顺的情况下很难维护自己的利益。

互联网保险最大的隐患在于康健见告，许多消费者没有看康健见告，就点了确认下一步，并不知道未来可能会被拒保。总结第一梯队：品牌好，高和富，但不帅第二梯队：服务好，很高，中等富和帅第三梯队：性价比，不高也不富，但帅第四梯队：服务缺，都不高，帅不帅自己挑所以买保险就和找老公一样，凡事难两全。如果看重大公司品牌，选第一梯队如果看重国际品牌服务，选第二梯队如果看重产物不介意服务，选第三梯队不推荐第四梯队，除非身体康健而且足够专业或者你也可以……第二+第三梯队的组合是我最常用的。

无论我的客户选择哪个梯队，因为是由我们经纪人来提供服务，背后依托着强大的经纪公司服务团队，所以客户是享有双重服务的哦！高富帅难觅，没有完美的产物，最重要的是，有保障比没保障好！。

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