怎么退保最划算？加班一周整理的《走心退保指南》

经常逛淘宝的人，都知道“7天无理由退货”，买错了工具能退货，如果保险买错了 ，能退保吗？在薄荷保后台，经常会遇到问退保的客户，许多是遇到不专业的销售误导，效果买了保险以后，忏悔了。那么，买了保险能不能退呢？如果能退，要不要退呢？1、买了保险能不能退？先说谜底：能退。不外什么时间退，效果差异很大。

如果在犹豫期内退保，保险公司可以全额退款，投保人没有损失。一般，保险公司会把条约签订之日起10-15日作为犹豫期，作用类似于淘宝的“7天无理由退货”。

犹豫期内投保人可以无条件退保，保险公司最多收取10元的工本费，对于投保人来说基本没有损失。如果过了犹豫期想退保，也能退，但损失会比力大。

因为犹豫期退却保，保险公司不再是全额退款，而是退保单的现金价值。现金价值，简朴明白就是你这份保单刨除保险公司的运营费、营销费等种种用度后，值几多钱。

在买完保险的前几年，保单的现金价值往往是很低的，甚至可以说，远低于你所交的保费。例如某定期寿险，年缴保费1960元，第一年的保单现金价值只有140元，也就是说，第一年如果过了犹豫期退保，交1960元，只能退回140元。所以，犹豫期退却保，损失很大，退保要慎重。

2、哪些情况，可以思量退保在薄荷保后台问退保的问题中，许多问题是这样的：我买错保险了，可以退吗？买的保险太贵了，可以退吗？有性价比更高的产物，可以退掉旧的买新的吗？针对这些问题，我们说一下可以思量退保的情况：1.产物买错了，保障不到位例如王女士原来想给孩子买一份保障型的重疾险，效果被销售误导，买了一款万能险+附加重疾的保险。这类万能险以理财为主，重疾保障功效严重不足，与王女士最初的需求南辕北辙，这种情况下可以思量退保。

2.保费过于高，保额不够用在保险预算有限的情况下，保额比保障期限更重要。如果王女士手里只有1000元预算，给孩子买保20年的定期重疾险可以买100万保额，买终身重疾险只能买10万保额，买哪个？很显着，如果孩子生了重病，10万元的保额是远远不够的，而手握100万的王女士给孩子看病肯定更有底气。

所以，如果预算有限，又买了终身的，导致保额显着不够用，为了更高的保额，可以思量退保改投定期的。3.设置不合理，退保重新配给家庭设置保险有两个基本原则：先保障，后理财；先大人，后小孩。如果王女士和丈夫连基本的人身保障都没有，而给孩子配了重疾险寿险教育金等一大串的保险，那显着是不合适的。这时候王女士可以思量，把寿险、教育金等孩子不需要或不紧迫的保险先退掉，用节约的保费为伉俪二人配好保险，越发科学合理。

4.产物过时了，退保换新品山河代有新品出，各领风骚一两年。在猛烈的保险市场上，再火爆的产物，也会被后浪拍打到沙滩上。如果以为自己买的产物保障责任不全，或者性价比不高，也可以思量投保更换新品。

可是这种退保涉及到新旧产物对比，包罗责任对比、性价比对比以及退保损失收益盘算等，整个对比盘算历程很是庞大，建议在专业照料的指导下决议。如果没算对，退完保才发现还不如不退，那就忏悔莫及了。

总之，退保要慎重。退保前要先算清楚退保是否切合久远利益、家庭整体利益、以及更换新产物是否划算等问题。3、这些情况，不建议退保退保不仅可能有损失，还可能有风险，因为退保容易投保难，退了保险去买新的保险，一切都要重新来过。

稍微对保险有相识的人都知道，保险不是你想买想买就能买，保险公司对投保人的年事、职业、身体状况会有要求，如果不切合投保条件，保险公司会拒绝承保。所以，在决议退保前，我们首先要想清楚：如果退了这款保险，我能否买到新的更合适的保险。如果买不到，不建议退保！1.年事太大，退了再买可能有难题康健类的保险，年事越大越难买，保费也越贵。

例如重疾险，40多岁买要比20多岁买价钱贵许多，过了50岁基本不推荐购置重疾险了。所以，如果买的重疾险已经交费若干年，退保损失较大，而退保后可能买不到更好的产物，这种情况下，不建议退保。2.身体状况发生变化，泛起了可能影响投保的病症身体状况的变化直接影响重疾险、医疗险等保险的购置，如果退保后重新投保，某些病症可能导致投保时被加费、除外甚至拒保。薄荷君有一位朋侪，30岁时买了一款重疾险，买完以后不满足，第二年就给退保了。

但再想买新的重疾险时，体检查出甲状腺结节，最后保险公司虽然同意承保，但甲状腺相关重疾除外。兜了一圈，退保损失钱，买新的保险多交钱，还要遭受除外承保，何苦呢？3.以前买的保险出过险，但保单依旧有效如果现有的老保单有过赔付，而且保单依旧生效，这种情况是不建议退保的。举个例子：老张患了良性肿瘤，属于重疾险中的轻症，买的重疾险赔付了30%保额后依然有效。

这种情况下老张千万不能退保，凭据他的康健状况和理赔记载，想再买此外重疾险，其他保险公司是绝对不会承保的。4.缴费期将满的产物，与其退保不如交完对于缴费期较长的产物，例如重疾险、寿险、恒久返还型意外险等，如果已经缴费很多多少年，缴费期将满，建议不要轻易退保。

一来缴费期满后，我们可以享受恒久的保障，另外随着时间推移，保单的现金价值会越来越高。对于返还型意外险，最终是可以拿回保费的，与其退保，不如把它当成零存整取，坐等保险到期返还。4、如果铁了心要退保，这些事情要注意1.如何最大水平淘汰退保损失？固然最好的方式就是在犹豫期退保，可以全额拿回保费；如果已经由了犹豫期，全额退款可能性不大，不外一些方法也许可以淘汰损失。

首先，可以与保险公司协商退保。如果你在投保时保险销售有误导行为，例如夸大收益、协助你隐瞒病情带病投保等。总之如果对方有过错的话，退保的钱会多一些。

固然误导行为要有实锤，例如录音录像，投保时注意收集证据，未来翻脸了才好举证。另外，如果情况特殊，可以申请保单无效，要求全额退款。例如，保单未经投保人本人签名，保险销售代签名；又或者，爷爷给孙子买保险，违反产物的投保要求等。如果保单被认定为无效，凭据《条约法》的划定，投保人是可以申请全额退还保费的。

2.在什么时间退保最好？如果铁了心要退保，那么什么时间退保最好呢？这就需要我们相识保险的两个重要时间观点：等候期和脱期期，以重疾险为例：等候期又叫视察期，一般重疾险等候期为90-180天，这个期间如果被保人非意外原因出险，重疾险是不赔的。（重疾险等候期示意图）保险设置等候期主要是为了防范投保人“碰瓷儿”，发现自己有疾病立马去买重疾险寻求赔偿，有了等候期可以大大降低这种事情发生的可能性。再说脱期期，一般重疾险的脱期期为60天，在每年缴费之日起60日内，投保人都可以缴费，期间保单正常有效。

（重疾险脱期期示意图）重疾险的保费普遍较高，可能会给一些家庭造成经济压力，如果该缴费时恰好手头紧，保险公司可以脱期60天，这是设置脱期期的初衷。明白了等候期和脱期期的观点，我们可以使用好它们，设置一个“小我私家利益最大化”的退保节点，如下图：首先，在退保前我们应该先把新的保险买好，以免因为新保险的等候期导致“青黄不接”，失去保险的保障。图中绿色部门是新保险的投保区间，这个区间内选一天投保即可；蓝色区域是新保险的等候期，等候期笼罩了旧保险的脱期期（深灰色部门），能够最大水平使用好脱期期，为自己延长旧保险的保障时间；红色部门是旧保险的“理想退保区间”，等新保险的等候期完全过完再退保，可以有效制止新旧保险“青黄不接”。总之，既然要退保，就使用好旧保险的脱期期，让我们的利益最大化。

5、退保有风险，退保须审慎前面讲了犹豫期、等候期、脱期期，讲了现金价值，是不是被保险这些“时间和钱”的观点搞蒙了？退保，确实是一件很庞大的事，不仅要思量能退几多钱，还要思量退保的时间成本、比前比后的精神成本、以及退保是否划算等种种庞大问题。而且，退保有风险。有时候退了保，才发现重新买还不如不退保划算，更悲催的是，有些人因为身体原因买不了了，欲哭无泪！所以，退保这件事儿，不要一时兴起率性而为，薄荷君的基本态度是：如果退保前和退保后“收益”差不多，最好别退。纵然要退，也最幸亏专业照料的指导下，想清楚算清楚再退保。

另外，退保或许率有损失，纵然全额退款，退保花的时间也是成本啊。所以要制止退保损失，最基础的做法还是科学投保，在专业人士指导下买对买好，不要吃“退保”这颗又苦又涩的“忏悔药”。

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